对公信贷产品
2022-06-10 来源:郑州农商银行
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一、通用型贷款产品

(一)流动资金贷款

★描述:郑州农商银行向辖内企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营的人民币贷款

★特色:通用产品,随借随还

★产品用途:流动资金

★担保方式:信用、保证、抵质押

★准入条件:

1.从事的经营活动合规合法,符合国家产业、环保政策;

2.企业法人应持有工商行政管理机关颁发的合法有效的法人营业执照;事业法人应持有有权机关颁发的合法有效的事业单位登记证;其他组织应持有有权机关的核准登记文件;特殊行业还须持有有权机关颁发的营业许可证;按规定需取得环保许可证明的,还应获得有权部门出具的环保许可证明;

3.机构信用代码(证);

4.在金融机构无不良信用余额,无逃废债务记录;对外担保无不良余额,无可能导致重大损失的涉讼;

5.有固定的生产经营场所,有还款意愿和还款能力,并根据郑州农商银行要求,能够为申请的信贷业务提供有效担保或优良信用;

6.申请信贷业务的用途合规合法;

7.在郑州农商银行开立结算账户,并自愿接受监督;

8.郑州农商银行要求的其他条件。

★贷款期限、额度、还款方式、利率:

1.贷款期限为3年以内;

2.贷款金额根据企业经营情况和实际用途等综合确定;

3.按月付息,不定期还本、等额本息和等额本金;

4.最低同档次LPR利率。

(二)固定资产贷款

★描述:郑州农商银行向辖内企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的人民币贷款

★特色:通用型产品

★产品用途:固定资产

★担保方式:信用、保证、抵质押

★准入条件:

1.从事的经营活动合规合法,符合国家产业、环保政策;

2.企业法人应持有工商行政管理机关颁发的合法有效的法人营业执照;事业法人应持有有权机关颁发的合法有效的事业单位登记证;其他组织应持有有权机关的核准登记文件;特殊行业还须持有有权机关颁发的营业许可证;按规定需取得环保许可证明的,还应获得有权部门出具的环保许可证明;

3.机构信用代码(证);

4.在金融机构无不良信用余额,无逃废债务记录;对外担保无不良余额,无可能导致重大损失的涉讼;

5.借款人及项目发起人信用状况良好;借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况;

6.有固定的生产经营场所,有还款意愿和还款能力,并根据郑州农商银行要求,能够为申请的信贷业务提供有效担保或优良信用;

7.申请信贷业务的用途合规合法;

8.在郑州农商银行开立结算账户,并自愿接受监督;

9.郑州农商银行要求的其他条件。

★贷款期限、额度、还款方式、利率:

1.贷款合同期限最长为10年;

2.贷款金额根据企业经营情况和实际用途等综合确定;

3.按月付息,不定期还本、等额本息和等额本金;

4.单笔审贷,不支持合同内循环使用;

5.最低同档次LPR利率。

二、小微企业专属贷款产品

(一)创业贷

★描述:郑州农商银行向郑州市范围内的传统农户所创办经营的小微企业发放的,用于借款人生产经营、购置资产或设备等用途的贷款产品

★特色:支农支微,方式灵活

★产品用途:流动资金、固定资产

★担保方式:信用、保证、抵质押

★准入条件:

1.满足流动资金贷款或固定资产贷款的基本条件;

2.申请人是指根据国家主管部门关于大中小型企业划型标准认定的小型、微型企业;

3.公司的实际控制人应是传统农户;

4.公司成立一年以上;

5.借款人及法定代表人、实际控制人信用记录符合郑州农商银行准入标准;

6.在郑州农商银行开立相关账户;

7.郑州农商银行要求的其他条件。

★贷款期限、额度、还款方式、利率:

1.贷款期限最长3年;

2.贷款金额不超过300万元;

3.按月付息,不定期还本、等额本息和等额本金;

4.最低同档次LPR利率。

(二)流水贷

★描述:郑州农商银行向郑州市范围内注册成立的小微企业依照其在郑州农商银行开立的账户流水发放的,用于借款人日常生产经营的流动资金贷款

★特色:有流水即可申请

★产品用途:流动资金

★担保方式:信用、保证、抵质押

★准入条件:

1.依法合规设立的企业法人;

2.借款人生产经营合法、合规;

3.借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;

4.公司成立一年以上;

5.借款人及法定代表人、实际控制人信用记录符合郑州农商银行准入标准;

6.在郑州农商银行开立相关账户;

7.郑州农商银行要求的其他条件。

★贷款期限、额度、还款方式、利率:

1.贷款期限最长为1年;

2.贷款金额不超过300万元;合同期限内再次用信时,需根据账户流水测算贷款金额,但不超过合同金额;

3.按月付息,不定期还本、等额本息和等额本金;

4.最低同档次LPR利率。

(三)税易贷

★描述:郑州农商银行向注册地位于郑州市范围内的小微企业依照其纳税额发放的,用于借款人日常生产经营周转的流动资金贷款

★特色:以税定额,担保灵活

★产品用途:流动资金

★担保方式:信用、保证、抵质押

★准入条件:

1.依法合规设立的企业法人;

2.借款人生产经营合法、合规;

3.借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;

4.公司成立一年以上;

5.借款人及法定代表人、实际控制人信用记录符合郑州农商银行准入标准;

6.纳税信用等级须为A级或B级,且为一般纳税人;

7.郑州农商银行要求的其他条件。

★贷款期限、额度、还款方式、利率:

1.贷款合同期限最长为1年;

2.贷款金额不超过300万元;

A级纳税人:贷款额度=上年度应纳增值税税额*5。

B级纳税人:贷款额度=上年度应纳增值税税额*4。

3.按月还息,不定期还本、等额本息、等额本金;

4.最低同档次LPR利率。

(四)微易贷

★描述:郑州农商银行向郑州市范围内的小微企业发放的,用于借款人生产经营、购置资产设备的贷款产品

★特色:担保方式灵活

★产品用途:流动资金、固定资产

★担保方式:信用、保证、抵质押

★准入条件:

1.在郑州有固定的经营场所;

2.经营项目符合国家产业政策和郑州农商银行信贷政策;

3.企业资信良好、信用记录符合郑州农商银行准入标准;

4.法定代表人、实际控制人遵纪守法,无不良嗜好,信用记录符合郑州农商银行准入标准;

5.行业发展有前景,有合法、稳定的经济收入来源,第一还款来源充足;

6.在郑州农商银行开立账户,愿意接受贷款、结算监督。

★贷款期限、额度、还款方式、利率:

1.贷款合同期限:流动资金贷款最长为3年、固定资产贷款最长为5年;

2.贷款金额不超过1000万元;

3.按月还息,不定期还本、等额本息、等额本金;

4.最低同档次LPR利率。

三、专项贷款产品

(一)政府采购贷

★描述:郑州农商银行向郑州市范围内参与政府采购活动并中标的中小微企业发放的,用于其供应政府采购贷合同项下商品或服务的流动资金贷款

★特色:中标申请、合同备案放款

★产品用途:流动资金

★担保方式:信用、保证、抵质押

★准入条件:

1.合法合规设立;

2.借款人生产经营合法、合规

3.与各级政府采购中心有长期稳定的合作关系,合作历史一年以上,且在经营活动中履约能力和履约记录良好

4.借款人、法定代表人、实际控制人遵纪守法,无不良嗜好,信用记录符合郑州农商银行准入标准;

5.可以以政府采购合同项下应收账款设定质押;

6.在郑州农商银行开立账户,愿意接受结算监督。

★贷款期限、额度、还款方式、利率:

1.贷款期限最长1年;

2.贷款金额不超过1000万元,且不超省级采购合同金额80%、地市级和郑州市区县级采购合同金额70%;

3.按月还息,不定期还本、等额本息、等额本金;

4.最低同档次LPR利率。

(二)科技贷

★描述:郑州农商银行向郑州市范围内注册的科技型企业、科技型中小企业、高新技术企业发放的,用于借款人生产经营、科技成果转化的贷款

★特色:支持科创、利率优惠

★产品用途:流动资金、固定资产

★担保方式:信用、保证、抵质押

★准入条件:

1.在郑州有稳定的经营场所;

2.已被主管部门认定为科技型企业、科技型中小企业、高新技术企业 ;

3.所在行业、经营项目符合国家产业政策;

4.企业资信良好、信用记录符合我行准入标准;

5.法定代表人、最大股东、实际控制人遵纪守法,信用记录符合我行准入标准;

6.行业发展有前景,研发产品转化效果好;

7.在我行开立账户,愿意接受贷款、结算监督。

★贷款期限、额度、还款方式、利率:

1.贷款期限最长3年;

2.贷款金额根据企业经营情况和实际用途等综合确定;

3.按月还息,不定期还本、等额本息、等额本金;

4.最低同档次LPR利率。

(三)房地产开发贷款

★描述:郑州农商银行向借款人发放的用于其开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的固定资产贷款

★特色:立足本地、保障民生

★产品用途:固定资产

★担保方式:信用、保证、抵质押

★项目准入条件:

1.地理位置位于城市规划区内,优先准入郑州市区内的项目,审慎准入位于郊县的项目;

2.房地产开发贷款应有明确对应的开发项目,且只能对应一个开发项目,原则上单个项目只能申报一次房地产开发贷款;

3.项目符合国家和城市建设规划;

4.项目实际功能与规划用途相符,符合市场需求,有良好的经济和社会效益;

5.土地全部价款已交清,无法律纠纷;

6.具备《国有土地使用权证》或《不动产权证》《建设用地规划许可证》《建设工程规划许可证》《建筑工程施工许可证》或者重点项目(工程)开工报告等相关政府主管部门的批准文件;

7.房地产开发贷款项目的资本金比例符合监管部门有关要求,并在贷款发放前全部到位或已投入项目;

8.项目有科学合理的可行性研究报告,可行性研究报告时间较早的,项目公司需出具根据最新情况制定的项目进度、收益及现金流量预测;

9.项目在其他金融机构已有融资,已经取得预(销)售许可证的,应谨慎准入。

★申请客户须符合以下条件:

1.经工商行政管理机关核准登记的企业法人;

2.产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好;

3.具备有效的房地产开发资质证书;

4.郑州农商银行要求的其他条件。

★贷款期限、还款方式、利率:

1.贷款期限最长5年;

2.按月还息,不定期还本、等额本息、等额本金;

3.最低同档次LPR利率。

(四)经营性物业抵押贷款

★描述:郑州农商银行向具有合法借款资格的经营性物业所有权人或承租方发放的,以其拥有或承租的经营性物业作为抵押物,并以此物业产生的租金收入和自身经营收入作为还款来源的贷款

★特色:用途灵活、租金保障

★产品用途:流动资金、固定资产

★担保方式:抵质押

★准入条件:

经营性物业贷的借款人应是在中华人民共和国境内依法注册成立的企事业法人,除须满足郑州农商银行对借款人的基本要求外,还应具备下列条件:

1.借款人经营期限或存续期限的届满日不早于贷款到期日;

2.拥有或间接控制专业的运营团队,该团队具有丰富的经营性物业经营、管理经验,或与国际知名的物业管理团队签订有关委托招商和管理协议;

3.拥有该经营性物业合法、有效的、并和土地使用权属一致的产权证书,拥有该物业的完整产权和独立的租金收入处置权,抵押行为符合《担保法》《物权法》和公司章程约定;

4.同意向各支行出具就经营性物业已与承租人签署的租赁合同及租金缴纳情况的相关材料;

5.同意与各支行签订物业租金监管协议,明确物业经营所产生的租金收入、资金结算、代收代付等中间业务在郑州农商银行办理,接受郑州农商银行对物业经营收入、支出款项的监管。

★可接受的经营性物业的基本条件:

1.已取得经营性物业产权证书,产权明晰,符合政策规定的经营条件;

2.产权到期日超出贷款到期日两年以上;

3.物业的整体出租率、入住率达到行业同等水平;

4.所在区域发展定位与政府城市总体规划确定的发展趋势一致,物业价值稳定或具有一定升值空间;经营业态与当地政府规划要求一致;

5.周边环境商业氛围较好,有较强的独立性和竞争力,周边交通便利;

6.经营定位准确,实行专业化物业管理,租户结构稳定,具有可持续经营能力;

7.承租人经营性质符合物业经营定位;

8.物业可以整体抵押,原则上不接受不能分割的、无法独立经营、无独立“水、电、出入口”等其他受限于他人控制可能导致后期无法处置的房产抵押;

9.物业用地须为出让的国有用地,且物业本身系一手或正常交易且已缴纳所有交易税费的二手产权,非继承或赠予及其他低价方式取得的产权;

10.物业不存在欠缴房产税、土地使用税、房屋租赁税等税款情况,不存在欠缴水费、电费、物业费等费用情况。

★贷款期限、还款方式、利率:

1.贷款期限最长10年;

2.经营性物业贷可采取按月付息,不定期还本、等额本息、等额本金的还款方式。采取按月付息、不定期还本的,至少每半年归还一次本金;

3.最低同档次LPR利率。

(五)应收账款质押贷款

★描述:郑州农商银行向符合条件的借款人以其自身或第三人合法持有的应收账款提供质押担保,并办理质押登记后所 放的流动资金贷款

★特色:方式灵活、登记放款

★产品用途:流动资金

★担保方式:质押

★准入条件:

1.依法合规设立的企业法人;

2.借款人生产经营合法、合规;

3.借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;

4.借款人应与应收账款最终付款人有稳定的合作关系,无债务纠纷,且履约付款正常;

5.借款人及法定代表人、实际控制人信用记录符合郑州农商银行准入标准;

6.要求主管部门审核或备案的,需取得相应手续;

7.郑州农商银行要求的其他条件。

★应收账款最终付款人应具备下列条件:

1.依法设立、合法经营的企业法人或其他经济组织;

2.经营稳定,具备按期足额支付应付账款的能力;

3.信用良好,未出现重大不利信息;

4.郑州农商银行要求的其他条件

★贷款期限、额度、还款方式、利率:

1.贷款期限最长3年;

2.贷款金额依据企业及应收账款情况综合确定,且不超质押应收账款金额的60%;

3.按月还息,不定期还本、等额本息、等额本金;

4.最低同档次LPR利率。

(六)股权质押贷款

★描述:郑州农商银行股权质押贷款是指,借款人以其自身或第三人合法持有的某主体的股权(包括股金)为质物向郑州农商银行申请办理的贷款

★特色:准入灵活、质押放款

★产品用途:流动资金、固定资产

★担保方式:质押

★申请质押的股权基本条件:

1.申请质押的股权依法可以流通,即目标公司章程等内部规章、法律文件对股权的质押、转让未做出明确限制或禁止性规定;

2.申请质押的股权在此次质押之前必须是未设立质押或有效质押已解除,即出质人对所质押的股权必须拥有完全的所有权与处分权;

3.申请质押的股权须是出质人合法持有,已经工商行政管理部门或证券登记结算机构依法登记;

4.已经被人民法院或其他有权主管机关查封、冻结的股权,在解除查封冻结之前,不得申请办理股权质押登记;

5.权属关系不明、存在纠纷等影响到出质股权价值和处分权利的,不得申请办理股权质押登记;

6.证券交易所停牌、除牌或特别处理的上市公司股权,不得申请办理股权质押登记。

★申请股权质押贷款的公司需具备下列条件:

1.公司在郑州农商银行信用等级为 A 级及以上;

2.具有独立的法人资格,法人治理结构完好,企业处于成长期或成熟期,在当地和行业中有一定的知名度;

3.符合国家产业政策、经营业绩良好;

4.信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,信用记录符合郑州农商银行准入标准;

5.在郑州农商银行开立对公账户,自愿接受监督;

6.具有有效的营业执照,特殊行业的必须持有有权机关颁发的经营许可证等;

7.资产负债率不超过70%。

★贷款期限、额度、还款方式、利率:

1.贷款期限原则不超2年;

2.除河南农信系统内股权质押贷款外,贷款不超股权评估价值的60%;

3.按月还息,不定期还本、等额本息、等额本金;

4.最低同档次LPR利率。

(七)专精特新贷

★描述:郑州农商银行向郑州市范围内注册成立的经国家、省市级政府相关主管部门根据评价标准认定并公示的创新型中小企业、专精特新中小企业和专精特新“小巨人”企业等,用于借款人生产经营、科技成果转化的贷款产品。

★特色:支持科创、利率优惠

★产品用途:流动资金、固定资产

★担保方式:信用、保证、抵质押

★准入条件:

1.在郑州有稳定的经营场所;

2.已被政府相关主管部门认定为创新型中小企业、专精特新中小企业或专精特新“小巨人”企业;

3.所在行业、经营项目符合国家产业政策;

4.企业资信良好、信用记录符合我行准入标准;

5.法定代表人、最大股东、实际控制人遵纪守法,信用记录符合我行准入标准;

6.行业发展有前景,研发产品转化效果好;

7.在我行开立账户,愿意接受贷款、结算监督。

★贷款期限、额度、还款方式、利率:

1.贷款期限最长3年;

2.贷款金额根据企业经营情况和实际用途等综合确定;

3.按月还息,不定期还本、等额本息、等额本金;

4.最低同档次LPR利率。

(八)奖补贷

★描述:指郑州农商银行向 已获得政府部门或主管单位的奖励、补贴资格但尚未取得资金拨 付的企业发放的流动资金贷款。

★特色:无需担保、方便快捷

★产品用途:流动资金

★担保方式:信用

★准入条件:

1.郑州市范围内注册成立,有稳定的经营场所;

2.所在行业、经营项目符合国家产业政策;

3.企业资信良好、信用记录符合我行准入标准;

4.法定代表人、最大股东信用记录符合我行准入标准;

5.企业经营满一年以上;

6.已获得奖补资格,且奖补资金金额确定;

7.在我行开立账户,并作为奖补资金回款账户。

★贷款期限、额度、还款方式、利率:

1.贷款期限最长1年;

2.贷款金额最高1000万元且不超未拨付奖补金额;

3.按月还息,不定期还本、等额本息、等额本金;

4.最低同档次LPR利率。

(九)物流贷

★描述:郑州农商银行向郑州市范围内注册成立的、交通物流领域内的道路货物运输企业、中小微仓储配型企业发放的流动资金贷款和固定资产贷款。

★特色:专项产品、优先受理

★产品用途:流动资金、固定资产

★担保方式:信用、保证、抵质押

★准入条件:

1.郑州市范围内注册成立,有稳定的经营场所;

2.所在行业、经营项目符合国家产业政策;

3.企业资信良好、信用记录符合我行准入标准;

4.法定代表人、最大股东信用记录符合我行准入标准;

5.企业经营满一年以上;

6.道路运输企业持有《道路运输经营许可证》、快递企业持有《快递业务经营许可证》;

7.在我行开立账户,并作为物流资金回款账户。

★贷款期限、额度、还款方式、利率:

1.贷款期限最长3年;

2.贷款额度根据客户资产情况、生产经营和物流金额情况等综合确定;

3.按月还息,不定期还本、等额本息、等额本金;

4.最低同档次LPR利率。

四、其他业务

(一)银行承兑汇票签发

★描述:申请人向郑州农商银行申请签发,并经郑州农商银行同意承兑,保证在指定日期无条件支付票面金额给收款人或持票人的商业汇票

★特色:电子票据,全国流转

★产品用途:银行承兑汇票

★担保方式:信用、保证、抵质押

★准入条件:

1.在郑州农商银行开立账户并自愿接受监督;

2.符合国家产业、环保、安全生产等政策和郑州农 商银行相关信贷政策;

3.生产经营正常,具有持续经营能力;

4.财务状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源;

5.具有符合规定比例且合法合规的承兑保证金,承 兑敞口部分须提供符合法定条件的第三人不可撤销担保或 财产抵(质)押担保;

6.郑州农商银行规定的其它条件。

★汇票期限、额度、还款方式、费率:

1.汇票期限最长1年;

2.根据企业实际交易设定票据金额,最高不超过10亿;

3.到期承兑;

4.按照票面金额的万分之五收取。

(二)保函(暂不办理)

★描述:郑州农商银行应客户申请,向保函受益人做出承诺,当保函申请人未按其与保函受益人签订合同(协议)的约定偿还债务或履行约定义务时,由郑州农商银行在一定额度、期限内承担支付责任或经济赔偿责任的保证承诺

★特色:真实贸易背景,类型多样

★产品用途:预付款保函、投标保函、质量保函、履约保函

★担保方式:信用、保证、抵质押

★准入条件:

1.经工商行政管理机关批准,持有有效的《企业法 人营业执照》的企业;

2.申请担保的经济行为真实、合法、有效,并已与 交易对方签订合同、协议或收到对方要约或通知;

3.具有履行合同、协议的能力和良好的资信,无不 良信用记录;

4.在郑州农商银行开立结算账户,原则上担保项下 的资金结算要通过郑州农商银行办理;

5.交存保证金或以郑州农商银行开出的定期存单质 押或能够提供符合郑州农商银行要求的反担保;

6.同意按本办法规定交付担保费用;

7.符合郑州农商银行规定的其他条件

★保函期限、兑付方式、费率:

1.保函期限最长5年;

2.依据受益人申请解付保函,受益人未申请的,到期解付;

3.按照保证金及敞口比例的1-3‰一次性收取。